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黄冈市金融支持疫情防控和企业复工复产政策指南

信息来源:黄冈扶贫网2020-03-26

导语:新冠肺炎疫情发生以来,各金融监管部门按照国务院决策部署,将打赢疫情防控阻击战作为当前金融工作的头等大事,抓紧出台了一系列政策措施,全力以赴做好金融支持疫情防控工作。为方便我市广大企业知晓政策,吃透政策,会用政策,特梳理制作黄冈市金融支持疫情防控和企业复工复产政策指南。

一、专项再贷款

(一)政策简介

专项再贷款是中国在疫情防控期间专门设立用于支持金融机构向疫情防控重点企业优惠利率贷款的货币政策工具,规模3000亿元。

(二)资金用途

必须运用于重点企业防控疫情需要的生产经营活动,不得用于重点企业的一性资金需求,资金封闭使用。

(三)发放对象

专项再贷款对象实行名单制管理(名单持续更新),名单主要分两类:一类是全国性疫情防控重点保障企业清单,黄冈目前有5家(截至2月26日)。二类是湖北省疫情防控重点保障企业清单,黄冈目前有126家(截至2月27日)。

(四)政策要点

1.执行优惠利率:企业向银行申请获得的优惠利率贷款,利率上限不高于最近一次公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)减100基点(如2020年2月一年期LPR为4.05%,则贷款优惠利率为4.05%-1%,即3.05%)

2.享受财政贴息:中央财政按企业获得贷款实际利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年。申请贴息程序为:地方企业向所在地财政部门申请贴息支持,由省财政部门汇总本地区贴息申请并报送财政部。财政部审核后,向省级财政部门拨付贴息资金,省级财政部门将贴息资金直接拨付地方企业。企业实际融资成本:银行贷款实际利率×50%<1.6%

(如2020年2月一年期LPR为4.05%,贴息后优惠利率=(4.05%-1%)*50%-1.525%)

3.贷款专款专用:企业发生以下行为:挪用偿还企业其他债务;投资、理财等套利活动,未从事疫情防控相关生产经营活动;对生产的物资不服从国家统一调配。一经发现,取消享受优惠政策资格,追回中央财政贴息和优惠信贷资金,并按照有关规定追究相应责任。地方不配合国家对重要物资统一调配的,取消当地企业相关政策支持。

4.对接银行

4.1 7家全国性银行

黄冈市的“全国重点企业”可向农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行和中国邮政储蓄银行这7家全国性银行申请优惠利率贷款。

4.2 6家全国性银行+3家地方法人银行黄冈市的"湖北省重点企业”可向中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行这6家全国性银行及湖北银行、汉口银行、武汉农商行这3家地方法人银行申请优惠利率贷款。

二、再贷款、再贴现专用额度

(一)政策简介

2月26日,中国人民银行增加5000亿元再贷款、再贴现专用额度,加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等的金融支持力度,同时向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠式金融服务。

(二)投向用途

1.支农再贷款:投向涉农贷款,重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、养猪等禽畜养殖、县域小微企业复工复产等领域。

2.支小再贷款:投向普惠小微企业贷款,重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。

3.再贴现:优先支持涉农、小微和民营企业票据,重点支持复工复产、春耕备耕,以及受疫情影响较为严重的小微企业。符合以上领域的企业,可向相关银行咨询。

(三)政策要点

降低“三农”和小微企业融资成本:企业申请获得再贷款专用额度发放的贷款,利率不高于最近一期LPR加50个基点(如:目前LPR为4.05%,则贷款利率为4.05%+0.5%,即4.55%)。

(四)地方法人金融机构

黄冈市农商行。

三、临时性延期还本付息

(一)政策简介

3月1日,中国人民银行等5部门联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发(2020)6号),鼓励金融机构对符合条件、流动性遇到困难的中小微企业、个体工商户贷款本金,给予临时性延期偿还安排,付息可延期到6月30日。

(二)适用企业

本政策重点支持前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业。对于受疫情影响特别严重、遇到特殊困难的行业,如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等,可适当倾斜。

(三)政策要点

1.延期还本

困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)有贷款于2020年1月25日以来到期的,企业可向银行申请延期偿还贷款本金,经银企合理协商确定,还本日期最长可延至2020年6月30日。

2.延期付息:

困难中小微企业2020年1月25日至6月30日需支付的贷款利息,可向银行申请延期付息,经银企合理协商确定,付息日期最长可延2020年6月30日,免收罚息。

3.配套政策

对于1月25日至6月30日期间实施临时性延期还本付息的贷款,银行坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。企业复工复产后,经过一段时间的正常经营,仍不能按时正常还本付息,则按实际情况进行贷款风险分类。

4.风险防范

一旦发现企业有弄虚作假等违法违规行为,银行将立即停止融资支持,并通过上报征信、诉讼等惩戒措施,有效防控道德风险。

5.关于湖北地区的特殊安排

湖北地区各类企业适用上述政策。银行业金融机构将为湖北地区配备专项信贷规模,实施内部资金转移定价优惠,力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。

四、降低中小微企业融资成本

(一)适用对象

中小微企业、个体工商户。

(二)政策标准

1.在疫情期间,金融机构向疫情防控重点保障企业提供合格贷款,贷款的利率上限为最近1年期LPR减100基点,期限1年;省级财政统筹按企业实际获得利率的50%进行贴息,贴息期限不超过1年。

2.对未能纳入疫情防控重点保障企业名单,但在支持疫情防控工作中作用突出的卫生防疫、医药产品、医用器材、医疗废弃物处置等企业2020年新增贷款(1000万元以内),省级财政按照贷款合同签订日最近1年期LPR的30%给予贴息。

3.金融机构对疫情防控物资重点生产企业,在原有贷款利率水平上降低10%以上。

4.金融机构对受疫情影响而遇到短期困难的企业及个体工商户,不盲目抽贷、断贷、压贷,并根据企业申请,对符合条件、流动性遇到暂时困难的企业,贷款本金给予临时性延期偿还安排,付息可延期到6月30日并免收罚息,同时通过展期、续贷,增加信用贷款和中长期贷款等方式进一步支持其恢复生产经营。

5.对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新型冠状病毒感染肺炎的,可向贷款银行申请展期还款,展期期限原则上不超过1年,财政部门继续给予贴息支持。对受疫情影响的小微企业,已发放创业担保贷款展期期限不超过1年的,财政部门继续给予贴息支持。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和小微企业,在申请创业担保贷款时优先给予支持。

6.黄冈农村商业银行、各县市村镇银行运用人民银行支小、支农再贷款对涉农贷款(重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、养猪等禽畜养殖、县域小微企业复工复产等领域)、普惠小微企业(重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业)在2020年2月26日至2020年6月30日期间的新增贷款,利率上限为最近1年期LPR加50个基点。

(三)办理方式

贷款政策落实由符合条件的中小微企业和个体工商户向金融机构申请贷款;创业担保贷款申请和展期政策落实由符合条件的企业和个人向所在地就业部门或经办金融机构申请支持。贴息政策落实由符合条件的企业向所在地财政部门申请贴息支持。

(四)政策依据

财金〔2020〕3号、财金〔2020〕5号、银保监发〔2020〕6号、鄂政办发〔2020〕5号。

五、降低担保费率

(一)适用对象

疫情防控重点保障企业、受疫情影响严重的小微企业。

(二)政策标准

政府性融资担保再担保机构对服务疫情防控的相关企业免收担保费、再担保费;对受疫情影响严重的小微企业,担保费率降至1%以下。

(三)办理方式

企业向担保公司申请,担保公司予以审核落实。

(四)政策依据

鄂政办发〔2020〕5号。

六、免收企业应收账款质押登记、变更登记、异议登记费

(一)适用对象

所有企业

(二)政策标准

自2020年3月1日至2020年6月30日,免收企业应收账款质押登记、变更登记、异议登记费。

(三)办理方式

金融机构在办理相关业务时直接落实。

(四)政策依据

发改价格〔2020〕291号

编辑:秦梦

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